Greg James
El costo mensual real.
Una casa de $650,000 en Sandy cuesta aproximadamente $4,678 al mes con 10% de enganche al 7.18% (Convencional, 30 años), con impuestos, seguro y seguro hipotecario incluidos. Ese precio es un ejemplo; ponga el suyo abajo.
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El ejemplo
No solo capital e intereses. Todo.
$4,678 al mes
Una casa de $650,000 en Sandy cuesta aproximadamente $4,678 al mes con 10% de enganche al 7.18% (Convencional, 30 años), con impuestos, seguro y seguro hipotecario incluidos.
| Capital e interesesSobre un préstamo de $585,000 | $3,963 |
|---|---|
| Impuesto a la propiedadTasa 2025 de Sandy, 0.9588% (sus 56 áreas tributarias van de 0.9121% a 1.0212%), sobre el 55% del valor (casa principal) | $286 |
| Seguro de la casaNuestra suposición, no una cotización | $136 |
| Seguro hipotecarioPMI con menos de 20% de enganche, hasta aprox. el año 10 | $293 |
| Aprox. al mes | $4,678 |
Efectivo al cierre: aprox. $75,295 (el enganche de $65,000 más aprox. $10,295 de costos del prestamista, título y el primer año de seguro). Línea por línea
Un estimado a partir de sus cifras, no una oferta de préstamo. El Estimado de Préstamo de su prestamista tiene la última palabra.
Tipos de préstamo lado a lado
La misma casa de $650,000 y la tasa de 7.18% para cada uno. Las tasas cambian según el tipo de préstamo; pida la de cada uno a su prestamista.
| Préstamo | Enganche | Cargo inicial | Seguro hipotecario | Al mes | Usar |
|---|---|---|---|---|---|
| Convencional3% de enganche para quien compra por primera vez, 5% en otros casos | 10%$65,000 | - | $293aprox. 10 años | $4,678 | Mostrando |
| FHA3.5% de enganche con puntaje de crédito de 580 o más | 10%$65,000 | $10,238sumado al préstamo | $247aprox. 11 años | $4,701 | |
| VAPara veteranos, militares y cónyuges sobrevivientes que califican | 10%$65,000 | $7,313sumado al préstamo | - | $4,435 | |
| USDAPara zonas rurales que califican, con límites de ingreso del hogar | 10%$65,000 | $5,850sumado al préstamo | $172toda la vida | $4,597 |
Más corto o más largo
| Plazo | Al mes | Intereses en todo el préstamo | Usar |
|---|---|---|---|
| 10 años | $7,562 | $236,608 | |
| 15 años | $6,032 | $372,094 | |
| 20 años | $5,314 | $518,742 | |
| 25 años | $4,917 | $675,621 | |
| 30 años | $4,678 | $841,680 | Mostrando |
| 40 añosPocos prestamistas lo ofrecen; fuera de las reglas de hipoteca calificada | $4,427 | $1,196,810 |
A la misma tasa; los préstamos más cortos suelen tener una más baja.
Qué pasaría si
Una reducción de tasa 2-1
Año 1 al 5.18%: $3,920 al mes. Año 2 al 6.18%: $4,290. Después $4,678 al 7.18%. Cuesta aprox. $13,747 al inicio, que a menudo paga el vendedor o el constructor.
Un crédito del vendedor
- Rebajado del precio: $4,604 al mes ($74 menos).
- Para la reducción 2-1: se necesitan aprox. $13,747; esto cubre $10,000.
- Para costos de cierre: aprox. $10,000 menos de efectivo al cierre; el pago sigue en $4,678.
Convencional permite un crédito del vendedor de hasta aprox. 6% del precio con este enganche ($39,000).
¿Qué precio cabe en mi pago?
Aprox. $653,000 con 10% de enganche, Convencional, 30 años al 7.18%, con impuestos y seguro en Sandy.
Lo que aprueba un prestamista depende de sus ingresos, deudas y crédito; una preaprobación se lo dice.
¿Rentar o comprar?
Escriba su renta para comparar.
Año por año
Ver los 30 años
| Año | Capital | Intereses | Seguro hipotecario | Saldo al final del año |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $5,739 | $41,817 | $3,510 | $579,261 |
| 2 | $6,165 | $41,391 | $3,510 | $573,095 |
| 3 | $6,623 | $40,933 | $3,510 | $566,473 |
| 4 | $7,114 | $40,442 | $3,510 | $559,358 |
| 5 | $7,642 | $39,914 | $3,510 | $551,716 |
| 6 | $8,209 | $39,347 | $3,510 | $543,507 |
| 7 | $8,819 | $38,737 | $3,510 | $534,688 |
| 8 | $9,473 | $38,083 | $3,510 | $525,215 |
| 9 | $10,176 | $37,380 | $3,510 | $515,039 |
| 10 | $10,931 | $36,625 | $2,633 | $504,108 |
| 11 | $11,742 | $35,814 | - | $492,365 |
| 12 | $12,614 | $34,942 | - | $479,752 |
| 13 | $13,550 | $34,006 | - | $466,202 |
| 14 | $14,555 | $33,000 | - | $451,646 |
| 15 | $15,636 | $31,920 | - | $436,011 |
| 16 | $16,796 | $30,760 | - | $419,215 |
| 17 | $18,042 | $29,514 | - | $401,172 |
| 18 | $19,381 | $28,175 | - | $381,791 |
| 19 | $20,820 | $26,736 | - | $360,971 |
| 20 | $22,365 | $25,191 | - | $338,607 |
| 21 | $24,024 | $23,532 | - | $314,582 |
| 22 | $25,807 | $21,749 | - | $288,775 |
| 23 | $27,722 | $19,834 | - | $261,053 |
| 24 | $29,780 | $17,776 | - | $231,273 |
| 25 | $31,990 | $15,566 | - | $199,283 |
| 26 | $34,364 | $13,192 | - | $164,920 |
| 27 | $36,914 | $10,642 | - | $128,006 |
| 28 | $39,653 | $7,903 | - | $88,353 |
| 29 | $42,596 | $4,960 | - | $45,757 |
| 30 | $45,757 | $1,799 | - | $0 |
De dónde salen las cifras
Fuente: Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey®, semana del 5 nov 2026 (Freddie Mac). Promedios nacionales; las tasas individuales varían.
- Utah State Tax Commission, 2025 Tax Rates by Tax Area (final adopted rates) (consultado el 24 oct 2026)
- Utah Code 59-2-103 (45% primary residential exemption) (consultado el 24 oct 2026)
- HUD Mortgagee Letter 2023-05 (annual MIP for FHA case numbers from 20 March 2023); upfront MIP 1.75% (HUD Handbook 4000.1) (consultado el 24 oct 2026)
- U.S. Department of Veterans Affairs, VA funding fee for purchase loans (consultado el 24 oct 2026)
- USDA Rural Development, Single Family Housing Guaranteed Loan Program: 1% upfront and 0.35% a year for loans obligated from 1 October 2025 (consultado el 24 oct 2026)
- FHFA, 2026 conforming loan limit for one-unit homes in most of the U.S.: $832,750 (consultado el 24 oct 2026)
- Seller credit limits: Fannie Mae Selling Guide B3-4.1-02 (3%, 6% or 9% by down payment), FHA 6% (HUD Handbook 4000.1), VA 4% of value, USDA 6% (consultado el 24 oct 2026)
Suposiciones que puede cambiar: seguro de la casa al 0.25% del precio al año (mínimo $900) y PMI convencional al 0.6% del préstamo al año. Los costos de cierre son los estimados de nuestra página de efectivo para el cierre.
Cómo funciona
Cómo calcular el costo mensual real de una casa en Utah
Escriba el precio y la ciudad de Utah.
la ciudad fija la tasa del impuesto a la propiedad.
Elija el tipo de préstamo y el enganche.
cada uno muestra su mínimo.
Elija el plazo y escriba la tasa de su prestamista.
Revise los estimados.
impuesto, seguro y seguro hipotecario, cada uno con su fuente.
Compare tipos de préstamo, plazos, una reducción 2-1, un crédito del vendedor y rentar.
Envíe las cifras a su oficial de préstamos o a su agente, o guárdelas en su cuenta.
Preguntas, respondidas
Lo que preguntan sobre el pago.
Tasas, seguro hipotecario, reducciones y enganches, con claridad.
Una casa de $650,000 en Sandy cuesta aproximadamente $4,678 al mes con 10% de enganche al 7.18% (Convencional, 30 años), con impuestos, seguro y seguro hipotecario incluidos. Es decir, capital e intereses $3,963, impuesto a la propiedad $286, seguro de la casa $136 (una suposición) y seguro hipotecario $293.
¿Le gusta la cifra? Haga un plan.
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